Например, брокеры имеют право в одностороннем порядке изменять условия (в т.ч. размеры тарифов), прекратить обслуживание без объяснения причин и т.п., а у частного инвестора из договора по большей части возникают только обязанности (например, обязан регулярно посещать сайт брокера для ознакомления с изменениями и т.п.).
При этом на взаимоотношения физических лиц с финансовыми организациями – участниками рынка ценных бумаг не распространяется действие Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".
Частные инвесторы лишены возможности обратиться к компетентному и независимому органу для рассмотрения и досудебного урегулирования споров.
Сейчас для защиты своих прав физические лица вынуждены обращаться в суды по месту регистрации брокеров (такой порядок установлен брокерами во всех Регламентах). Поэтому для значительной части инвесторов, проживающих в других регионах, доступ к правосудию фактически закрыт (среднестатистический инвестор не имеет финансовых ресурсов и достаточного количества свободного времени для поездок в г. Москву и ведения длительных судебных процессов с юристами профучастников).
Кроме того, разрешение споров, связанных с рынком ценных бумаг, требует наличия у судов узкоспециализированных финансовых познаний, которыми судьи районных судов как правило, не обладают, что затрудняет справедливое и объективное разбирательство.
Для повышения эффективности механизмов защиты частных инвесторов, улучшения защищённости физических лиц при получении финансовых услуг на рынке ценных бумаг, а также для повышения оперативности и качества разрешения споров, Ассоциация предложила Банку России рассмотреть и поддержать инициативу о совершенствовании законодательства и отнесении финансовых услуг, оказываемых профессиональными участниками рынка ценных бумаг, к сфере компетенций Службы финансового уполномоченного.
В настоящее время Ассоциация находится в диалоге с Банком России по вопросу расширения средств защиты прав и законных интересов частных инвесторов на основе действенной, эффективной и оперативной системы досудебного урегулирования споров в рамках Службы финансового уполномоченного.